Quais as Regras de Reajuste em um Plano de Saúde?

Introdução

Os reajustes em planos de saúde são ajustes anuais nos valores das mensalidades, determinados por diferentes fatores, como inflação médica, sinistralidade e mudanças de faixa etária. Esses reajustes seguem regulamentações da Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) para garantir transparência e equilíbrio no setor.

Compreender as regras de reajuste em planos de saúde é essencial para evitar surpresas na mensalidade e planejar melhor os custos de longo prazo.

Tipos de Reajuste em Planos de Saúde

Quem possui plano de saúde precisa estar atento aos reajustes anuais, pois eles impactam diretamente no valor das mensalidades. Compreender os tipos de reajustes aplicados pode ajudar você a planejar melhor seus gastos e avaliar alternativas no mercado com o suporte da Luminus Seguros.

A seguir, veja quais são os principais tipos de reajuste autorizados pela ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar):

1. Reajuste Anual por Variação de Custos

Esse reajuste ocorre uma vez por ano e reflete a inflação do setor de saúde, incluindo:

• Aumento dos custos médicos e hospitalares.
• Avanço tecnológico em tratamentos e exames.
• Crescimento da demanda por serviços médicos.

Para planos individuais e familiares, a ANS define anualmente o índice máximo de reajuste. Já nos planos coletivos (empresariais e por adesão), o índice é livre, porém deve seguir critérios técnicos definidos em contrato e pode variar conforme a operadora.

2. Reajuste por Faixa Etária

Os planos de saúde têm reajustes conforme a idade do beneficiário, pois o risco de uso aumenta com o tempo. A ANS determina que as operadoras dividam os planos em até 10 faixas etárias, sendo:

• 0 a 18 anos
• 19 a 23 anos
• 24 a 28 anos
• 29 a 33 anos
• 34 a 38 anos
• 39 a 43 anos
• 44 a 48 anos
• 49 a 53 anos
• 54 a 58 anos
• 59 anos ou mais (maior reajuste permitido)

O maior aumento ocorre na última faixa etária, mas deve seguir regras da Lei dos Planos de Saúde (Lei nº 9.656/98), garantindo previsibilidade nos valores.

3. Reajuste por Sinistralidade em Planos Coletivos

Nos planos coletivos por adesão ou por empresariais, é comum o reajuste ser baseado na sinistralidade, que representa a relação entre o custo dos atendimentos e o valor pago pelas mensalidades de um grupo de beneficiários.

Se a sinistralidade estiver muito alta (uso excessivo do plano por parte dos integrantes), a operadora pode aplicar reajustes mais elevados no ano seguinte. O objetivo é equilibrar financeiramente o contrato.

Como Evitar Surpresas com Reajustes Abusivos?

• Reveja seu contrato com frequência para entender as cláusulas de reajuste.
• Solicite apoio de um corretor especializado, como os consultores da Luminus Seguros, para renegociar ou migrar de plano quando necessário.
• Considere planos com perfil de uso e cobertura mais adequada à sua realidade.

Diferença entre Reajustes em Planos Individuais e Coletivos

Ao contratar um plano de saúde, é fundamental entender como funcionam os reajustes de mensalidade, especialmente a diferença entre os planos individuais/familiares e os planos coletivos (empresariais ou por adesão).

Veja abaixo um comparativo direto entre os tipos de plano e seus critérios de reajuste:

Tipo de Plano	Regulamentação	Definição do Reajuste
Individual/Familiar	Regulamentado pela ANS	Percentual fixado anualmente pela ANS
Coletivo Empresarial	Não regulamentado pela ANS	Definido pela operadora e administradora do plano
Coletivo por Adesão	Não regulamentado pela ANS	Baseado na sinistralidade do grupo

Entenda as Diferenças:

• Planos Coletivos (Empresariais e por Adesão) não possuem limite de reajuste definido pela ANS, ficando a cargo da operadora. Como resultado, podem sofrer aumentos mais elevados, especialmente quando há alta sinistralidade no grupo.

• Planos Individuais ou Familiares têm reajuste anual controlado pela ANS, o que garante maior previsibilidade e segurança ao consumidor.

Como Evitar Aumentos Abusivos?

O reajuste de mensalidades é uma das maiores preocupações de quem contrata um plano de saúde. Muitos consumidores se sentem surpreendidos com aumentos elevados, principalmente em planos coletivos, que não são regulados pela ANS.

Para evitar reajustes excessivos em seu plano de saúde, é fundamental tomar algumas precauções na escolha e no acompanhamento do plano.

• Optar por planos individuais: Os planos individuais e familiares têm os reajustes regulados pela ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar). Isso significa que a variação de preço anual é limitada a um percentual previamente autorizado, oferecendo mais previsibilidade ao consumidor.
• Comparar operadoras e históricos de reajustes antes da contratação: Nem todas as operadoras aplicam reajustes da mesma forma. Algumas possuem histórico de aumentos mais agressivos, enquanto outras mantêm maior estabilidade nos preços. Antes de contratar, consulte a Luminus Seguros para:
  • Verificar o histórico de reajuste das principais operadoras;
  • Entender a política de reajuste de cada tipo de plano (individual, coletivo por adesão ou empresarial);
  • Avaliar as tendências do mercado de saúde suplementar.
• Se for um plano coletivo, verificar a sinistralidade do grupo e a negociação da administradora:
  • Os planos coletivos por adesão e empresariais não têm reajuste controlado pela ANS. Por isso, os aumentos podem ser:
    • Baseados na sinistralidade do grupo (uso dos serviços pelos beneficiários);
    • Definidos por acordo entre a operadora e a administradora do plano;
    • Aplicados em percentuais acima da média, mesmo sem aviso prévio claro.
  • Se você já possui um plano coletivo:
    • Solicite o índice de sinistralidade anual;
    • Verifique se a administradora está negociando reajustes de forma transparente;
    • Considere migrar para um plano com reajuste mais previsível, com apoio da Luminus Seguros.
• Consultar a Luminus Seguros para identificar planos com reajustes mais previsíveis: Com anos de experiência no mercado e parcerias com as principais operadoras do país, a Luminus Seguros oferece:
  • Consultoria gratuita para avaliar reajustes passados e evitar abusos;
  • Acesso a planos mais estáveis, com melhor custo-benefício;
  • Suporte completo na migração ou portabilidade de carência para outro plano.

Como Consultar o Reajuste do Seu Plano?

Saber exatamente quanto e por que sua mensalidade aumentou é um direito do consumidor. A transparência nos reajustes é fundamental para que você possa planejar seu orçamento e avaliar se vale a pena continuar com o plano atual ou buscar alternativas mais vantajosas.

Veja abaixo como consultar o reajuste do seu plano de saúde de forma prática e segura:

• Através do site da ANS ( para planos individuais e familiares): Se o seu plano é individual ou familiar, o reajuste anual é regulado pela Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS).
  Como consultar:
  • Acesse o site oficial da ANS.
  • Vá até a seção “Espaço do Consumidor”.
  • Clique em “Reajustes de Planos de Saúde”.
  • Informe os dados do seu plano (número do registro, operadora, etc.).
    
• Na fatura mensal: A maioria das operadoras apresenta o percentual de reajuste diretamente na fatura mensal do plano de saúde, com a descrição:
  • Percentual aplicado (ex: 9,63%).
  • Motivo do reajuste (anual, faixa etária, sinistralidade).
  • Mês de início do novo valor.
• Entrando em contato com a operadora ou administradora do plano: Se o seu plano for coletivo por adesão ou empresarial, o reajuste não é controlado pela ANS. Por isso, é essencial entrar em contato com a operadora ou administradora para obter informações detalhadas sobre:
  • Percentual reajustado.
  • Justificativa aplicada (ex: aumento de sinistralidade).
  • Base de cálculo usada.

O Que Fazer se o Reajuste for Muito Alto?

Os reajustes anuais ou por faixa etária nos planos de saúde podem impactar significativamente o orçamento dos beneficiários. Quando o valor se torna inviável, é essencial saber quais são as alternativas para manter a assistência médica sem comprometer suas finanças.

Se o reajuste do plano de saúde for elevado, algumas alternativas incluem:

• Negociar com a operadora para tentar um plano mais acessível: Em alguns casos, é possível negociar diretamente com a operadora ou administradora do plano. Algumas alternativas incluem:
  • Troca para um plano da mesma operadora, mas com cobertura regional.
  • Ajustes na coparticipação para reduzir a mensalidade.
  • Alteração na acomodação (apartamento para enfermaria, por exemplo).
• Fazer portabilidade para outra operadora com melhores condições: A portabilidade de carências permite mudar de operadora sem precisar cumprir novos períodos de carência, desde que algumas regras sejam seguidas:
  • O beneficiário esteja há pelo menos 2 anos no plano atual (ou 1 ano, se tiver cumprido cobertura parcial temporária ou se for migrar para um plano de cobertura superior).
  • O plano de destino seja compatível em cobertura e faixa de preço.
• Consultar um especialista da Luminus Seguros para avaliar opções mais vantajosas: Buscar ajuda profissional faz toda a diferença. A Luminus Seguros oferece:
• Comparação detalhada entre planos de diferentes operadoras.
• Estudo da rede credenciada, valores, reembolso e carências.
• Propostas sob medida para pessoas físicas, famílias ou empresas.

A portabilidade pode ser feita sem carência se o beneficiário estiver há mais de 2 anos no plano atual (ou 1 ano, se for para um plano superior).

Conclusão

Os reajustes em planos de saúde são um fator essencial a ser considerado na contratação do serviço. Entender as regras ajuda a evitar surpresas e permite escolher o plano mais vantajoso a longo prazo.

Se você busca um plano de saúde com reajustes mais previsíveis, conte com a Luminus Seguros para encontrar a melhor opção para seu perfil!

As informações apresentadas neste conteúdo têm caráter exclusivamente informativo e podem estar sujeitas a alterações sem aviso prévio. Não nos responsabilizamos por eventuais divergências, alterações nas regras ou atualizações realizadas pelas operadoras de planos de saúde e órgãos reguladores

Para obter informações precisas e atualizadas, recomendamos que entre em contato com um especialista da Luminus Seguros