O que são Carências em Planos de Saúde?

Introdução

A carência em planos de saúde é o período que o beneficiário precisa aguardar para ter acesso a determinados procedimentos médicos após a contratação do plano. Esse tempo de espera é estabelecido pela operadora de saúde e regulamentado pela Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS).

Compreender as carências dos planos de saúde é essencial para evitar surpresas ao precisar de um atendimento médico.

Como Funcionam as Carências nos Planos de Saúde?

Após a contratação de um plano de saúde, o beneficiário não pode utilizar imediatamente todos os serviços. Dependendo do procedimento, há um prazo de espera que precisa ser cumprido antes que o serviço possa ser utilizado.

Os prazos de carência são estabelecidos pela ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar), com o objetivo de manter o equilíbrio financeiro do plano e evitar uso imediato sem contribuição prévia, mas algumas operadoras podem reduzir ou até isentar esse período em determinadas condições.

Prazos de Carência Definidos pela ANS

Ao contratar um plano de saúde, é importante conhecer os prazos de carência — ou seja, o tempo necessário até que o beneficiário possa utilizar determinados serviços. Esses prazos são regulamentados pela ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar) e servem para garantir o equilíbrio entre o uso do plano e a sustentabilidade do sistema.

A ANS estabelece limites máximos para os períodos de carência nos planos de saúde. Os principais prazos são:

Tipo de Atendimento	Carência Máxima Permitida pela ANS
Urgência e Emergência	24 horas
Consultas e Exames Simples	30 dias
Internações, Cirurgias e Procedimentos Gerais	180 dias
Parto a termo (a partir da 37ª semana)	300 dias
Doenças e Lesões Preexistentes (com CPT)	24 meses

Cada operadora pode definir prazos menores, mas não pode ultrapassar os limites da ANS.

Como Reduzir ou Eliminar a Carência?

Algumas situações permitem a redução ou eliminação da carência do plano de saúde, como:

1. Portabilidade de Carências

A portabilidade de carência é o direito de trocar de plano de saúde sem precisar cumprir novos prazos de carência, desde que algumas regras da ANS sejam seguidas. É válida para quem:

• Está há pelo menos 2 anos no plano atual (ou 1 ano, se tiver feito cobertura parcial temporária – CPT).
• Está com o plano ativo e em dia.
• Vai migrar para um plano com cobertura compatível ou superior.

Vantagem: Você mantém o tempo já cumprido no plano anterior, evitando começar do zero.

2. Planos Empresariais com 30 Vidas ou Mais

Nos planos empresariais contratados por empresas com mais de 30 beneficiários (vidas), as operadoras podem isentar totalmente o período de carência para novos funcionários e dependentes.

Essa isenção geralmente inclui todos os procedimentos, como:

• Consultas
• Exames
• Internações
• Cirurgias
• Parto e terapias

3. Campanhas Promocionais de Isenção de Carência

Algumas operadoras de planos de saúde lançam promoções com isenção de carência para atrair novos beneficiários. Essas campanhas geralmente:

• Valem por tempo limitado.
• Exigem a apresentação de plano anterior ou exames em dia.
• Podem eliminar a carência para exames, consultas e até partos e cirurgias.

Atenção: Essas promoções mudam com frequência. Fale com a Luminus Seguros para saber quais operadoras estão com isenção de carência no momento.

4. Negociação com Consultoria Especializada

Em muitos casos, a negociação correta com a operadora, por meio de uma corretora experiente como a Luminus Seguros, pode garantir condições mais vantajosas no contrato:

• Redução de prazos de carência.
• Isenção em determinados procedimentos.
• Inclusão de dependentes com aproveitamento de carência anterior.

A Luminus Seguros pode ajudar a encontrar um plano de saúde com carência reduzida ou isenta, garantindo acesso mais rápido aos serviços médicos.

Diferença entre Carência e Cobertura Parcial Temporária (CPT)

Ao contratar um plano de saúde, muitos confundem carência com Cobertura Parcial Temporária (CPT). Apesar de ambos representarem restrições temporárias, são mecanismos distintos utilizados pelas operadoras de saúde.

Veja a explicação detalhada abaixo:

Característica	Carência	Cobertura Parcial Temporária (CPT)
Aplicação	Para todos os beneficiários	Para quem tem doença ou lesão preexistente
Duração	De 24 horas a 300 dias, dependendo do procedimento	Até 24 meses
Motivo	Prazos contratuais para início de uso	Proteção da operadora contra riscos já existentes
O que limita?	Qualquer atendimento, conforme o período determinado	Internações, cirurgias e tratamentos relacionados à doença preexistente
Regulamentação	Lei nº 9.656/98 e normas da ANS	Lei nº 9.656/98 e Resolução Normativa nº 162 da ANS

Como Saber se Haverá CPT no Seu Plano?

Durante a contratação do plano de saúde, o beneficiário preenche a Declaração de Saúde, informando doenças ou lesões conhecidas. A partir disso, a operadora pode:

• Aceitar o beneficiário sem restrições.
• Aplicar CPT para a condição declarada.
• Propor um agravo (acréscimo no valor) para manter a cobertura integral.

O que Fazer se Precisar de Atendimento Durante a Carência?

Contratar um plano de saúde é uma medida importante para garantir segurança e acesso rápido a serviços médicos. No entanto, durante o período de carência, o beneficiário pode enfrentar limitações no uso de alguns procedimentos.

Mas e se surgir a necessidade de o beneficiário precisar de atendimento médico antes do fim da carência? Algumas alternativas incluem:

1. Atendimentos de Urgência e Emergência São Liberados Após 24 Horas

A Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) determina que todo plano de saúde deve cobrir casos de urgência e emergência após as primeiras 24 horas de contratação.

São exemplos de situações com cobertura garantida:

• Acidentes pessoais.
• Complicações gestacionais.
• Crises hipertensivas ou convulsivas.
• Quadro clínico que exige intervenção imediata para evitar riscos à vida.

Importante: mesmo em planos com carência, o pronto atendimento deve ser garantido em situações críticas.

2. Buscar Planos com Carência Reduzida ou Isenção

Algumas operadoras oferecem promoções com isenção de carência ou prazo reduzido, especialmente em planos:

• Empresariais com mais de 30 vidas.
• Contratados durante campanhas promocionais.
• Adquiridos por meio de portabilidade qualificada.

3. Avaliar Possibilidade de Reembolso

Se o plano permitir reembolso (geralmente nos modelos premium ou empresariais), e o procedimento não estiver na lista de carência, o beneficiário poderá:

• Ser atendido por médico fora da rede.
• Pagar pelo serviço e solicitar o reembolso parcial ou total conforme o contrato.

4. Consultar um Especialista da Luminus Seguros

Nem sempre é fácil interpretar os detalhes contratuais ou encontrar alternativas rápidas. A Luminus Seguros, com mais de 20 anos de experiência no mercado de saúde suplementar, está preparada para:

• Verificar se o seu plano cobre o procedimento desejado.
• Avaliar alternativas com menor carência ou cobertura imediata.
• Apontar operadoras com melhores condições para o seu perfil e urgência.

Como Escolher um Plano de Saúde com Melhor Condição de Carência?

Ao contratar um plano de saúde, muitos beneficiários se deparam com os famosos prazos de carência — períodos em que determinados serviços ainda não podem ser utilizados. No entanto, com uma boa análise de mercado, é possível escolher um plano com condições mais vantajosas de carência ou até mesmo isenção em alguns casos.

Se você busca agilidade no acesso à saúde, veja como tomar a melhor decisão.

1. Verifique Se há possibilidade de isenção de carência.

Algumas operadoras oferecem isenção total ou parcial de carência, especialmente nas seguintes situações:

• Contratação de plano empresarial com mais de 30 vidas.
• Campanhas promocionais temporárias, com vantagens exclusivas para novos clientes.
• Quando o beneficiário já possui um plano de saúde ativo e faz a portabilidade qualificada.

2. Avalie os Prazos de Utilização de Serviços Essenciais

Antes de assinar o contrato, entenda quais são os serviços mais importantes para você e sua família e verifique os prazos de carência para:

• Consultas e exames.
• Cirurgias eletivas.
• Parto.
• Atendimento ambulatorial e emergencial.

3. Consulte as Políticas da Operadora para Redução de Carência

Cada operadora possui políticas específicas que podem acelerar o início da cobertura, como:

• Programas de fidelização ou planos “sem carência” em determinadas regiões.
• Ofertas exclusivas via canais de corretoras credenciadas.

4. Verifique a Viabilidade da Portabilidade Sem Carência

A portabilidade de carência permite que você troque de operadora sem cumprir novos prazos de carência, desde que:

• O plano atual tenha sido contratado há mais de 2 anos (ou 1 ano, em caso de upgrades).
• O novo plano seja compatível com o atual em cobertura, segmentação e preço.

5. Analise Planos Empresariais e por Adesão

• Planos empresariais com mais de 30 vidas geralmente oferecem isenção total de carência, desde que todos entrem no mesmo momento.
• Planos por adesão, vinculados a sindicatos ou associações, podem ter carência reduzida em determinadas operadoras.

Um corretor especializado pode ajudar a criar um CNPJ elegível ou identificar entidades que aceitam sua categoria profissional.

Conclusão

Escolher um plano de saúde com melhores condições de carência não é apenas uma questão de preço, mas sim de estratégia e informação. Com o suporte da Luminus Seguros, você tem acesso a:

• Comparativos claros entre operadoras.
• Planos com isenção de carência.
• Análise detalhada de portabilidade.
• Atendimento humanizado e transparente.

Conclusão

As carências em planos de saúde são períodos necessários para garantir o equilíbrio financeiro das operadoras e evitar fraudes. No entanto, há formas de reduzir esse tempo de espera, como adesão a planos empresariais ou portabilidade de carência.

Para contratar um plano de saúde com as melhores condições de carência, conte com a Luminus Seguros e tenha suporte especializado na escolha ideal para suas necessidades!

As informações apresentadas neste conteúdo têm caráter exclusivamente informativo e podem estar sujeitas a alterações sem aviso prévio. Não nos responsabilizamos por eventuais divergências, alterações nas regras ou atualizações realizadas pelas operadoras de planos de saúde e órgãos reguladores

Para obter informações precisas e atualizadas, recomendamos que entre em contato com um especialista da Luminus Seguros