Os planos de saúde são serviços essenciais para quem busca tranquilidade e segurança em relação à saúde, garantindo acesso a consultas, exames, tratamentos e internações. No entanto, uma das preocupações mais frequentes entre os beneficiários são os reajustes que, de tempos em tempos, alteram os valores pagos mensalmente. A compreensão sobre o reajuste de plano de saúde é fundamental para gerenciar o orçamento e garantir a continuidade da sua proteção.
Neste artigo completo, a Luminus Seguros — sua corretora de confiança e especialista em planos de saúde — vai desvendar os mistérios por trás dos reajustes. Explicaremos quando e por que eles acontecem, como são calculados, além de oferecer dicas valiosas de como lidar com esses aumentos de forma eficiente e planejada, sempre com o suporte de um especialista.
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Tipos de Reajuste de Plano de Saúde
Antes de entender quando o reajuste ocorre, é fundamental saber que existem dois tipos principais de reajuste que podem impactar o valor da sua mensalidade: o reajuste por faixa etária e o reajuste anual.
- Reajuste por Faixa Etária: Este tipo de reajuste está diretamente relacionado à idade do beneficiário. De acordo com a Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS), à medida que o beneficiário avança em certas faixas etárias, o valor do plano pode ser ajustado. Isso reflete o aumento do risco e do uso dos serviços de saúde que, estatisticamente, acompanha o avanço da idade. As faixas etárias que impactam os reajustes são determinadas por lei (Lei nº 9.656/98 e Resolução Normativa 63/2003 da ANS). As principais idades que desencadeiam o aumento do valor são: 19, 24, 29, 34, 39, 44, 49, 54, 59 e 60 anos. Após os 60 anos, a mensalidade é fixa, não havendo mais reajustes por mudança de faixa etária, mas continua sofrendo o reajuste anual.
- Reajuste Anual (ou por Variação de Custos): Este tipo de reajuste acontece uma vez por ano e é aplicável a todos os usuários de planos de saúde, independentemente da faixa etária. Ele reflete o aumento dos custos médico-hospitalares e operacionais das operadoras, como:
- Aumento na frequência de uso dos serviços: Mais consultas, exames, internações.
- Incorporação de novas tecnologias: Novos medicamentos, equipamentos, procedimentos cirúrgicos.
- Variação nos preços dos serviços de saúde: Honorários médicos, materiais hospitalares, etc.
- Inflação setorial.
Quando Ocorrem os Reajustes?
Agora que entendemos os tipos de reajustes, é hora de saber o momento em que eles impactam o valor da sua mensalidade:
- Reajuste por Faixa Etária: Este reajuste ocorre automaticamente no mês em que o beneficiário atinge uma nova faixa etária estipulada pela ANS (19, 24, 29 anos, etc.). A operadora deve informar o beneficiário sobre o reajuste com antecedência, para que ele possa se planejar financeiramente.
- Reajuste Anual: O reajuste anual, por sua vez, acontece uma vez a cada 12 meses e sua aplicação varia conforme o tipo de contrato do plano de saúde:
- Planos Individuais e Familiares: O percentual máximo de reajuste anual é definido e regulado pela ANS. A agência divulga esse índice anualmente, geralmente entre maio e julho, e a aplicação do reajuste ocorre na data de aniversário do contrato (o mês em que o plano foi contratado), ou seja, não necessariamente coincide com o início do ano calendário.
- Planos Coletivos (Empresariais e por Adesão): Nesses casos, o reajuste anual é resultado de uma negociação entre a operadora e a empresa contratante (para planos empresariais) ou a administradora de benefícios/entidade de classe (para planos por adesão). A ANS apenas monitora esses reajustes para evitar abusos, mas não define um teto máximo. O reajuste também é aplicado no aniversário do contrato.
Como os Reajustes São Calculados?
O cálculo do reajuste de planos de saúde é uma questão complexa e envolve diferentes metodologias:
- Reajuste por Faixa Etária: O percentual de reajuste é predefinido no contrato do plano de saúde e é aplicado automaticamente ao atingir a nova faixa etária. A ANS fiscaliza para que esses percentuais sejam justos e não discriminatórios.
- Reajuste Anual de Planos Individuais e Familiares: A ANS calcula o reajuste com base na Variação das Despesas Assistenciais (VDA) das operadoras e no Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Esse cálculo leva em conta a frequência de utilização dos serviços e os custos médicos e hospitalares do período.
- Reajuste Anual de Planos Coletivos: O reajuste é determinado por negociação entre as partes (operadora e contratante) e pode considerar o histórico de sinistralidade (utilização do plano) do grupo, além dos custos médico-hospitalares gerais. A ANS atua como fiscalizadora e pode intervir em casos de reajustes considerados abusivos, mas a negociação é mais livre entre as partes.
Dicas para Lidar com o Reajuste do Plano de Saúde
É compreensível que o reajuste do plano de saúde cause preocupação, mas existem algumas estratégias que podem ajudar a aliviar o impacto financeiro e a manter sua proteção:
- Revise Sua Cobertura e Necessidades: Avalie se as coberturas atuais ainda atendem às suas necessidades. Muitas vezes, um plano de saúde que antes era ideal pode não ser mais, ou vice-versa. Em alguns casos, pode ser possível reduzir o valor da mensalidade optando por um plano com cobertura mais básica, menos hospitais de alto custo na rede ou com maior coparticipação, se isso for compatível com seu perfil de uso.
- Negocie com a Operadora (Principalmente em Planos Coletivos): Se o reajuste for muito significativo em um plano coletivo, vale a pena tentar negociar diretamente com a operadora de saúde. A empresa ou entidade contratante pode ter poder de negociação para buscar um percentual menor.
- Considere a Portabilidade de Carências: Caso os reajustes estejam pesando demais no seu orçamento ou você esteja insatisfeito com o serviço, a portabilidade de carências permite que você mude de plano de saúde sem perder os prazos já cumpridos. Essa é uma ferramenta poderosa para buscar um plano de saúde com melhor custo-benefício e mais adequado às suas necessidades atuais.
- Pesquise Outras Opções no Mercado: Não se conforme com o primeiro reajuste. Use-o como um impulso para pesquisar outras opções de planos de saúde disponíveis no mercado que possam oferecer um melhor equilíbrio entre custo e benefício para o seu perfil e o da sua família.
- Utilize o Débito Automático: Para evitar atrasos no pagamento que podem gerar multas e juros, opte pelo débito automático da mensalidade.
Luminus Seguros: Sua Consultoria Personalizada para Planos de Saúde
Os reajustes são, de fato, inevitáveis no universo dos planos de saúde. No entanto, com a orientação certa e um planejamento estratégico, é possível lidar com eles de forma muito mais tranquila e eficiente.
A Luminus Seguros se destaca por oferecer uma consultoria personalizada, com profissionais experientes que podem:
- Ajudar você a entender o cálculo e o motivo do seu reajuste de plano de saúde.
- Analisar seu perfil de uso e suas necessidades de cobertura.
- Apresentar as melhores alternativas de planos de saúde no mercado, seja uma portabilidade de carências para um plano com melhor custo-benefício, ou a reavaliação da sua cobertura atual.
- Oferecer suporte contínuo, especialmente nas épocas de reajuste, esclarecendo suas dúvidas e buscando sempre as melhores soluções para você e sua família.
Precisa de ajuda para entender o reajuste do seu plano ou está buscando uma alternativa mais vantajosa? Entre em contato com a Luminus Seguros! Nossa equipe está pronta para oferecer um atendimento rápido e eficaz, auxiliando você a tomar as melhores decisões para a sua saúde, seu bem-estar e seu orçamento.
As informações apresentadas neste conteúdo têm caráter exclusivamente informativo e podem estar sujeitas a alterações sem aviso prévio. Não nos responsabilizamos por eventuais divergências, alterações nas regras ou atualizações realizadas pelas operadoras de planos de saúde e órgãos reguladores. Para obter informações precisas e atualizadas, recomendamos que entre em contato com um especialista da Luminus Seguros.
